TOP nowości

Giełda to w skrócie wyspecjalizowany rynek, na którym prowadzone są transakcje kupna i sprzedaży pomiędzy jej uczestnikami. Biznes ten wymaga dobrego zaplecza finansowego, nawet jeśli zamierzamy skorzystać z usług biura maklerskiego. Samo spotkanie handlowe odbywa się w specjalnie przygotowanym i ustalonym miejscu oraz czasie. Na giełdach, gdzie przeprowadzane są transakcje międzynarodowe bardzo istotną wartość mają kursy walut. Najliczniejszą grupą na giełdzie są maklerzy giełdowi reprezentujący klientów swoich firm maklerskich.

Ubezpieczenia to rodzaj umowy, w której ubezpieczyciel, czyli na przykład zakład ubezpieczeniowy, zobowiązuje się do wypłacenia w razie utraty zdrowia, życia lub mienia odszkodowania bądź świadczenia, na który składają się fundusze wnoszone w postaci skład przez osoby objęte tą umową. Oprócz wspomnianych wartości, niektórzy ludzie pokrywają ubezpieczeniem także swoje finanse. Są to głównie firmy, które chcą ochronić się przed nagłym wzrostem bezrobocia, a także zwykli ludzie płacący składkę ubezpieczeniową.

Fundusze inwestować można na kilka różnych sposobów, zależnie od ilości wolnego czasu, umiejętności i predyspozycji. Najpopularniejsza jest chyba gra na giełdzie, czyli sprzedaż i kupno akcji co kilka dni, kierując się komunikatami ze spółki i otoczenia. Innym sposobem jest przemyślenie kilkuletnich perspektyw spółek, dobór akcji tanich fundamentalnie z dobrymi perspektywami. Następnie ich zakup i kilkuletni okres bezczynności, a potem realizacja zysków.

Do kont depozytowych zaliczamy powszechnie znane konta osobiste oraz konta firmowe, charakteryzujące się wyższą, od tej wypłacanej w przypadku zwykłego konta oszczędnościowego, stopą procentową. Mamy kilka typów kont. Zwykłe konta osobiste są często nisko oprocentowane, więc wpłaty na nie dokonywane pomijają wymóg wcześniejszego uprzedzenia o nadchodzącym zasileniu. Do prawie każdego rodzaju konta dodawana jest karta, zazwyczaj są to karty kredytowe, które stały się w ostatnim czasie bardzo popularne.

Jedną z bardziej bezpiecznych metod na zwiększenie zysków jest wpłata pieniędzy na lokaty oferowane przez banki i różnorakie instytucje finansowe. Mimo że w obecnych czasach lokata jest bardziej opłacalna niż inwestowanie, to każde zarobione w ten sposób fundusze uszczuplają19-procentowe podatki, które są pobierane przed przelaniem pieniędzy na rachunek klienta. Przed wpłaceniem środków na lokatę powinny nas zainteresować aktualne notowania spółek zajmujących się nimi.

Bezpieczeństwo to dla szarego człowieka potrzeba podstawowa. Choć nie można powiedzieć, byśmy na co dzień byli wystawiani,  na jakieś wyjątkowo duże ryzyko, zupełnie na miejscu jest przeświadczenie, że “wypadki chodzą po ludziach” i  wymagają od człowieka rozsądnego podjęcia choć próby ochraniania się od  ich następstw. Zwłaszcza w przypadku gdy środki które możemy we własnym zakresie zaangażować w poprawę niespodziewanie pogarszającej się sytuacji, nie są duże, tym chętniej podzielilibyśmy się z kimś tą odpowiedzialnością. Kwestią nieodzowną jest ubezpieczenie mienia (domu, samochodu, czy działające w podobnych zakresie ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej). W szczególnej sytuacji znajdują się osoby wykonujące niebezpieczny zawód, np. związany z transportem towarów. Już samo prowadzenie pojazdu jest pierwszym niebezpieczeństwem, więc przydałoby się ubezpieczenie OC przewoźnika drogowego. Co więcej ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika stanowi obowiązek wynikający z zarobkowego transportu drogowego towarów. Wykonywanie usług transportowych ze swej istoty zazwyczaj ma charakter międzynarodowy, z czego wynika iż usługi te wykonywane są nierzadko pojazdami poza krajem ich rejestracji (oraz krajem siedziby przedsiębiorstwa). Taka organizacja pracy w transporcie to kabotaż. Ubezpieczenie takiej działalności ze względu na charakterystykę (ponadnarodowość) wymagają uwzględnienia wielu kwestii ekonomicznych oraz prawnych. Dobre ubezpieczenie OC na przewozy kabotażowe potrafi jednak uchronić przed wieloma problemami za granicą. OCP kabotażowe oferowane jest jako zwykły typ usługi, oraz dostępne w zupełnie przeciętnych cenach.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania auta, to znamienna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je zniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych warsztatach i staramy się podróżować gospodarczo. Kiedy jednak nadciąga czas kupna ubezpieczenia nie raz i nie dwa automatycznie wydłużamy polisę u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Tymczasem OC i AUTOCASCO to pozycje, na jakich idzie bez liku zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można obniżyć składkę za polisę. Przede wszystkim przystoi pilnować momentu, w którym nasza współczesna polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając parę przypadków ujętych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy zdołamy zmienić zakład ubezpieczeń i tym samym zdobyć okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem trwania obecnej polisy - ubezpieczenie bezwolnie wydłuży się na następne 12 miesięcy. Jest to reguła wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i niestety nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Zatem najodpowiedniej zapisać sposobną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, która w należytym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O kwocie, jaką zapłacimy za OC i AUTO-CASCO decyduje także sposób w jaki kierujemy samochód. Norma jest prosta: kto podróżuje bezpiecznie, płaci skromniej. Z tej przyczyny jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownicą najlepiej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele doceniają kierowców jeżdżących bezpiecznie, przyznając im przeważnie po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego wariantu rabaty na ogół można również przenieść w razie zmiany zakładu ubezpieczeń. Tym samym, jeśli w czasie wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 procent zniżki, w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej pozyskamy co bynajmniej taką samą zniżkę jak do chwili obecnej. Coraz więcej ubezpieczycieli zapewnia również transfer zniżek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jeśli podróżujemy bez ryzyka, możemy liczyć nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na pomniejszenie stawki za AC. Ważkim elementem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też wiek i doświadczenie kierowców auta - im dłuższy staż za kółkiem, tym większa ewentualność na ciekawą cenowo polisę. Ubezpieczyciele często rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne oferty. Znaną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, dzięki której interesanci dostają preferencyjne oferty np. na ubezpieczenia komunikacyjne. W następstwie tego w poszukiwaniu tańszego OC warto sprawdzić, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, współdziała z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla przykładu interesanci ING Banku Śląskiego dostają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu zdołamy zapracować nawet kilkaset złotych jeżeli na przykład pozyskujemy OC i AUTO-CASCO. Z kolei, tańszą polisę AUTO CASCO będzie łatwiej kupić jeśli podróżujemy dobrze asekurowanym samochodem, cieszącym się niedużą popularnością pośród złodziei. Większość ubezpieczycieli docenia ten fakt i przekazuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zdecyduje również miejsce, gdzie w większości wypadków parkujemy auto. Jeżeli jest to garaż albo parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe auta. Tu z kolei nader istotne są różnorakiego modelu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie nowoczesne technologie pozwalające zlokalizować samochód. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli posiadacz samochodu nie będzie pamiętał o zachowaniu nieodłącznych środków przezorności, jak np. domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim strzeżenie kluczyków.

Dyrekcja Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się wynikami wprowadzenia nowego planu obsługi konsumenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, że najistotniejszym detalem rentowności, który oddziałuje na wizerunek ubezpieczyciela nie są realia sprzedaży polis, tylko procedura likwidacji szkód. Po pierwsze więc, ulepszono dwudziestoczterogodzinny system raportowania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawców do interesanta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur lokalnych oraz utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki uruchomiono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście wolno dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w każdej chwili zyskać informację na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z fenomenów takiego procesu jest spore przyspieszenie terminu likwidacji szkód, który na chwilę obecną wynosi troszkę ponad 30 dni. Tu powinno się aczkolwiek dojrzeć, że w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a petent ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek rozwiązaniem które świadczy Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja poniektórych, nieznacznych szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W przypadku takich zdarzeń jak przykładowo wybicie szyby lub zniszczenie zamka podczas włamania i tak dalej, o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy wysłać do firmy kwit za sporządzoną naprawę. Stwarza to ani chybi możliwość nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie koszty ucieleśnienia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczba zdarzeń ubezpieczeniowych, obniżyła się średnia wielkość wypłacanego odszkodowania i wzrosła liczba interesantów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych przekazujemy poniższe wyjaśnienia, które mają na celu w wymowny sposób zaprezentować w/w tematykę. W zależności od modelu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody normowane są w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w artyk. 14 ust. 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pbuk (Dziennik ust. Num. 124, pozyc. 1152 ze zmianami) zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty świadczenia w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia obwieszczenia o zdarzeniu. Zgodnie z ustęp 2 powołanego przepisu, gdyby w tym czasie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń bądź wielkości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu odpowiedniej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o krzywdzie. Ustawa prognozuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości świadczenia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do wykonania postępowania wyjaśniającego we własnym aspekcie i wdrożenie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do świadczenia nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjęcie nie kończy drogi do dochodzenia dalszych żądań. Dochodzenie tych roszczeń nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W przypadku wypłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaznaczyć, że nie stanowi ona absolutnego spełnienia zgłaszanych roszczeń. W przypadku niemożności wynagrodzenia żądań poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać pisemnie przyczyny zwłoki, jak również przypuszczalny termin zajęcia ostatecznego stanowiska co do zapłaty odszkodowania. Zgodnie z art 14 ust 3a powołanej wcześniej usta., w przypadku niezapłacenia przez zakład ubezpieczeń świadczenia w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i domyślnym czasie zapłaty świadczenia, poszkodowany ma możność powiadomienia o tych nieprawidłowościach Komisję Nadzoru Finansowego, która wykorzysta wówczas zaplanowane prawem  środki nadzorcze.  W wypadku wystąpienia nieuzasadnionej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności nieodłącznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu stosownej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do świadczenia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artyk. 16 ust 2 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, pozycja 1151 ze zm.) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu wypłaty odszkodowania założonego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego zawiadomienia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności wynagrodzenia zgłaszanych roszczeń. W przypadku zajścia bezzasadnej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przypuszcza innej wielkości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W wypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wykorzystanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić zadośćuczynienia przed upływem tego terminu. W przypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, że będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wielkości 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o szkodzie, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione przedtem - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też określenie wysokości świadczenia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez K.n.f. na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu bezpodstawnej zwłoki w wypłacie odszkodowania, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, że ubezpieczający kwestionują wysokość odszkodowania. W przypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wytłumaczenia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę świadczenia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten zakład ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wyjaśnienia. Dlatego też, w związku  z faktem, iż składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez zakład ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje zakładowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez zakład ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wyjaśnienia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym terminie tj. przy użyciu poprawnej staranności.

Było spowodowane dobre wyniki regionu przemysłowego biegun Manaus zaś zwalczania uchylania się odszkodowania płacenia podatków przy użyciu Secretaria da Fazenda (agencja poborem podatków), został pozwalając morze państwa inwestycji w niektórych sektorach Odszkodowanie takich jak urządzenia sanitarne. Manaus było wyciąć miasta przy użyciu parę małych rzek, na których tysiące żyli bez infrastruktury, odszkodowania brud i choroby. Model kanalizacji a czystości tych rzek, które zmieniły ów pomoc prawna miasta, powinna zostać zawarta w 2012 roku, otwierając nowe drogocenny transportu w mieście (z ulicami, mimo rzek) tudzież zapewnienie lepszych warunków życia. Plus mamy aktualny rozwój nauce i technice, prawo inwestycji państwa w północnym regionie są większe niż inwestycje CNPq. Wsi Amazonas jest najbiedniejszym obszarze państwa, natomiast dziś mamy 15 tysięcy studentów na wsi w lepsze kursy za pośrednictwem State University of Amazonas, jest to równoznaczne z nieomalże 1% populacji, w której nie dzisiaj nawet 0,5% ma proch nauczania uniwersyteckiego. Na końcu, mamy dziś pomoc prawna oceny Deloitte w zakresie pomocy z rzemiosła planów, które zajmują się ogromna kwant wymagań FIFA, łącząc wszystkie wysiłki państwa w kierunku pokazując do FIFA, prawo Ministerstwa Sportu, CBF tudzież Brazylii jak całości zaszczyt Manaus odszkodowanie pewien z centrali. Deloitte ma eksperyment nabyte w Niemczech a Republice Południowej Afryki i iż stosowana jest w pełni w Manaus, iżby dać zobaczyć w sposób wyraźny wartości, które Manaus może zaoferować Cup -. Jaka byłaby różnica.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania pojazdu, to charakterystyczna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Chcąc je obniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, czynimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się jeździć oszczędnościowo. Gdy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia niejednokrotnie automatycznie przeciągamy polisę u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Jednak OC i AUTOCASCO to pozycje, na jakich idzie od cholery zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można ograniczyć składkę za polisę. Przede wszystkim przystoi pilnować momentu, w jakim nasza niniejsza polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając nieco przypadków formułowanych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy możemy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym nabyć szansę na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie rozwiążemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem istnienia obecnej polisy - ubezpieczenie mechanicznie wydłuży się na następne 12 miesięcy. Jest to zasada wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i niestety nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeżeli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy dostarczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. W związku z tym najlepiej zapisać odpowiednią datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w należytym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O kwocie, jaką zapłacimy za OC i AUTOCASCO decyduje dodatkowo sposób w jaki prowadzimy pojazd. Recepta jest prosta: kto podróżuje bezpiecznie, płaci skromniej. Toteż jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie pojazdu nerwy za kierownicą najprawidłowiej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele lubią kierowców jeżdżących bezpiecznie, przyznając im przeważnie po 10% zniżki za każdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego typu rabaty z reguły można również przenieść w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń. Tym samym, jeżeli podczas wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy np. 50 proc. zniżki, w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej pozyskamy co bynajmniej taką samą zniżkę jak do tej pory. Coraz więcej ubezpieczycieli gwarantuje również transfer zniżek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jeśli podążamy bez ryzyka, możemy oczekiwać nie tylko na tanie OC, ale również na obniżenie stawki za AC. Znacznym czynnikiem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też wiek i doświadczenie kierowców samochodu - im dłuższy staż za kierownicą, tym większa możliwość na zachęcającą cenowo polisę. Firmy ubezpieczeniowe wielokrotnie zaczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne propozycje. Znaną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, na skutek której interesanci otrzymują preferencyjne oferty na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. Dlatego w poszukiwaniu tańszego OC należałoby sprawdzić, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, współdziała z ubezpieczycielem. Dla wzoru klienci ING Banku Śląskiego zdobywają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu zdołamy zapracować nawet kilkaset złotych jeżeli na przykład pozyskujemy OC i AC. Z kolei, tańszą polisę AC będzie prościej kupić jeżeli podróżujemy dobrze zabezpieczonym autem, cieszącym się niewysoką popularnością wśród złodziei. Większa część zakładów ubezpieczeniowych lubi ten fakt i wręcza niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zdecyduje również miejsce, gdzie zazwyczaj parkujemy samochód. Jeśli jest to garaż względnie parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem towarzystwo ubezpieczeń oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe samochodu. Tu z kolei nadzwyczaj istotne są różnorakiego typu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie nowoczesne technologie pozwalające zlokalizować pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli właściciel pojazdu nie będzie pamiętał o zachowaniu koniecznych środków rozwagi, jak np. domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim chronienie kluczyków.

Szefostwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się wynikami wpasowania nowego procesu obsługi kontrahenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najlepszym składnikiem działalności, który oddziaływa na wyobrażenie towarzystwa ubezpieczeń nie są realia sprzedaży polis, lecz strategia likwidacji szkód. Po pierwsze z tej przyczyny, ulepszono trwający całą dobę system sygnalizowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawców do kontrahenta (nie dalej niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur lokalnych oraz utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy uruchomiono pierwszą w kraju sposobność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście jest dozwolone też kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej chwili zyskać informację na temat teraźniejszego stanu likwidacji szkody. Jednym z rezultatów takiego systemu jest pokaźne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, który teraz wynosi troszkę ponad 30 dni. Tu zaleca się niemniej dojrzeć, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a konsument ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym jednak założeniem które świadczy Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektórych, niedużych szkód bez konieczności wyczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zdarzeń jak na przykład wybicie szyby lub uszkodzenie zamka podczas włamania itp., jeżeli szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy przekazać do spółki paragon za wykonaną naprawę. Tworzy to z pewnością sposobność nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność zdarzeń ubezpieczeniowych, obniżyła się średnia wysokość wypłacanego odszkodowania oraz wzrosła liczba klientów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych powierzamy poniższe wyjaśnienia, jakie mają na celu w czytelny sposób ukazać powyższą problematykę. W zależności od sposdwóch ubezpieczenia terminy likwidacji szkody modyfikowane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy aut mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art 14 ust. 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dz.U. Nr. 124, pozycja 1152 ze zm.) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty świadczenia w czasie 30 dni licząc od dnia złożenia obwieszczenia o zdarzeniu. Zgodnie z ustęp. 2 powołanego przepisu, o ile w tym czasie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu pozytywnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o krzywdzie. Ustawa przewiduje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też zdefiniowanie wysokości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do wykonania postępowania wyjaśniającego we prywatnym aspekcie i zastosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjęcie nie kończy drogi do dochodzenia dalszych żądań. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W wypadku wypłaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaakcentować, że nie stanowi ona kompletnego wynagrodzenia zgłaszanych roszczeń. W przypadku niemożności zaspokojenia roszczeń poszkodowanego  w całości lub w części w  czasie 30 dni zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać pisemnie przyczyny zwłoki, jak również domyślny termin zajęcia ostatecznego stanowiska co do wypłaty świadczenia. Zgodnie z art. 14 ustęp 3a powołanej uprzednio ust, w przypadku niezapłacenia przez zakład ubezpieczeń świadczenia w przewidzianych terminach lub niedopełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego na piśmie o przyczynach zwłoki i hipotetycznym czasie zapłaty zadośćuczynienia, poszkodowany ma ewentualność zawiadomienia o tych nieprawidłowościach Knf, która wykorzysta wówczas przewidziane prawem  środki nadzorcze.  W wypadku zajścia bezpodstawnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności nieodzownych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu odpowiedniej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do zadośćuczynienia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artykul. 16 ust. 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Num. 124, poz 1151 ze zm.) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu wypłaty zadośćuczynienia przewidzianego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego zawiadomienia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zaspokojenia zgłaszanych żądań. W wypadku wystąpienia nieuzasadnionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustaw. o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wdrożenie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, że towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić zadośćuczynienia przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, że będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wielkości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione poprzednio - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też określenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Knf na towarzystwa ubezpieczeń sankcji z tytułu bezpodstawnej zwłoki w wypłacie zadośćuczynienia, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym terminie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, że ubezpieczający kwestionują wysokość zadośćuczynienia. W wypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wyjaśnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę odszkodowania w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że towarzystwa ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, jakie wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten zakład ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wytłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez towarzystwo ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do świadczenia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do tłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym czasie tj. przy zachowaniu pozytywnej staranności.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie - koszty użytkowania samochodu, to ważna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je zniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się jeździć oszczędnie. Kiedy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia nieraz automatycznie wydłużamy polisę u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Niemniej jednak OC i AUTO CASCO to pozycje, na których idzie krocie zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można okroić składkę za polisę. Przede wszystkim trzeba pilnować momentu, w którym nasza niniejsza polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając nieco przypadków wymienionych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy możemy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym zdobyć szansę na tańsze ubezpieczenie. Jeśli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem egzystowania obecnej polisy - ubezpieczenie mechanicznie przeciągnie się na kolejne 12 miesięcy. Jest to zasada wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i z przykrością muszę stwierdzić nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeżeli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Wskutek tego najpoprawniej zapisać sposobną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w adekwatnym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AC decyduje także sposób w jaki prowadzimy pojazd. Recepta jest prosta: kto podróżuje bezpiecznie, płaci mniej. Toteż jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownicą najpoprawniej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele lubią kierowców jeżdżących bez uszczerbku, przyznając im z reguły po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego modelu rabaty na ogół można także przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeśli w czasie wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy np. 50 procent ulgi, w razie zmiany ubezpieczyciela zdobędziemy co najmniej taką samą zniżkę jak do chwili obecnej. Coraz więcej ubezpieczycieli dopuszcza również transfer zniżek z OC na AC. Tym samym, jeżeli podążamy bez uszczerbku, możemy kalkulować nie tylko na tanie OC, ale również na zredukowanie stawki za AUTO-CASCO. Znacznym detalem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też wiek i doświadczenie kierowców samochodu - im większy staż za kierownicą, tym większa możliwość na atrakcyjną cenowo polisę. Ubezpieczyciele często rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wspólne oferty. Znaną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, wskutek jakiej użytkownicy zdobywają preferencyjne propozycje np. na ubezpieczenia komunikacyjne. Zatem w poszukiwaniu tańszego OC zaleca się sprawdzić, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, współdziała z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla wzoru interesanci ING Banku Śląskiego zdobywają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zarobić nawet kilkaset złotych jeżeli na przykład zdobywamy OC i AUTO CASCO. Z kolei, tańszą polisę AUTOCASCO będzie łatwiej kupić jeżeli podróżujemy dobrze asekurowanym autem, cieszącym się nieznaczną wziętością wśród złodziei. Gros towarzystw ubezpieczeniowych docenia ten fakt i udziela niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zdecyduje również lokalizacja, gdzie z reguły parkujemy auto. Jeśli jest to garaż czy też parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem towarzystwo ubezpieczeń oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe samochodu. Tu z kolei nadzwyczaj istotne są różnego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie zaawansowane technologie pozwalające zlokalizować samochód. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeśli posiadacz pojazdu nie będzie pamiętał o zachowaniu koniecznych środków przezorności, jak na przykład domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim chronienie kluczyków.

Zwierzchnictwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się rezultatami wprowadzenia nowego procesu obsługi kontrahenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najważniejszym modułem rentowności, jaki wpływa na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są warunki sprzedaży polis, tylko sposób likwidacji szkód. Po pierwsze w związku z tym, polepszono trwający całą dobę proces zgłaszania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do klienta (nie dalej niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur miejscowych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji włączono pierwszą w kraju sposobność porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście wolno też kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie otrzymać informację na temat teraźniejszego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutków takiego procesu jest horrendalne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, jaki obecnie wynosi nieco ponad 30 dni. Tu warto niemniej dostrzec, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a petent ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej założeniem które proponuje Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja niektórych, niewielkich szkód bez potrzeby czekania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich wydarzeń jak np. wybicie szyby bądź zniszczenie zamka podczas włamania itp., jeżeli szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy przekazać do spółki fakturę za dokonaną naprawę. Stwarza to bez wątpienia sposobność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Naturalnie bardzo wysokie koszty wejścia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła ilość kolizji ubezpieczeniowych, zmniejszyła się średnia wysokość wypłacanego świadczenia oraz wzrosła liczba konsumentów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych powierzamy poniższe tłumaczenia, jakie mają na celu w osiągalny sposób zaprezentować w/w problematykę. W zależności od rodzaju ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art 14 ustęp 1 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ufg i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dziennik ust. Nr. 124, pozycja 1152 ze zmianami) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia obwieszczenia o szkodzie. Zgodnie z ustęp 2 powołanego przepisu, jeśliby w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń bądź wielkości świadczenia, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu pozytywnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o zdarzeniu. Ustawa prorokuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wysokości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zakończenia postępowania wyjaśniającego we własnym aspekcie i stosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do zadośćuczynienia nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezspornej, przy czym jej przyjęcie nie zatrzymuje drogi do dochodzenia dalszych roszczeń. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obydwie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W wypadku wypłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  podkreślić, że nie stanowi ona pełnego spełnienia zgłaszanych żądań. W wypadku niemożności zaspokojenia roszczeń poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również zakładany termin zajęcia finalnego stanowiska co do zapłaty świadczenia. Zgodnie z artyk. 14 ust 3a powołanej przedtem usta., w przypadku niezapłacenia przez towarzystwo ubezpieczeń odszkodowania w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i domniemanym czasie zapłaty świadczenia, poszkodowany ma ewentualność powiadomienia o tych nieprawidłowościach Komisję Nadzoru Finansowego, która wykorzysta wówczas zaplanowane prawem  środki nadzorcze.  W wypadku wystąpienia nieusprawiedliwionej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela ewentualnie wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artyk. 16 ustęp. 2 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Numer 124, pozycja 1151 ze zm.) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty świadczenia założonego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego obwieszczenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zaspokojenia zgłaszanych żądań. W przypadku zajścia nieusprawiedliwionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przypuszcza innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wdrożenie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić odszkodowania przed upływem tego terminu. W przypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o szkodzie, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione wcześniej - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też określenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez K.n.f. na towarzystwa ubezpieczeń sankcji z tytułu bezpodstawnej zwłoki w wypłacie zadośćuczynienia, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość odszkodowania. W wypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, zakłady ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wyjaśnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę odszkodowania w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, iż zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, jakie wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten zakład ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających tłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez zakład ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do zadośćuczynienia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do świadczenia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do uzasadnienia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym czasie tj. przy prowadzeniu stosownej staranności.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania samochodu, to ważna pozycja w portfelu każdego kierowcy. Chcąc je okroić, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się jeździć bez zbytnich kosztów. Kiedy jednak nadchodzi czas kupna ubezpieczenia nie raz i nie dwa automatycznie wydłużamy polisę u obecnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Aczkolwiek OC i AUTOCASCO to pozycje, na jakich można dużo zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można zmniejszyć składkę za polisę. Przede wszystkim godzi się pilnować momentu, w którym nasza dotychczasowa polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając nieco przypadków sprecyzowanych w ustawie - jedyny moment w roku, kiedy możemy zmienić zakład ubezpieczeń i tym samym posiąść szansę na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem egzystowania obecnej polisy - ubezpieczenie podświadomie wydłuży się na kolejne 12 miesięcy. Jest to reguła wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i niestety nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeżeli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. W takim razie najodpowiedniej zapisać właściwą datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w adekwatnym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTO CASCO decyduje zarówno sposób w jaki kierujemy samochód. Dewiza jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci skromniej. Z tej przyczyny jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownicą najpoprawniej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele doceniają kierowców jeżdżących bez ryzyka, przyznając im zwykle po 10% zniżki za każdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego rodzaju upusty w większości wypadków można co więcej przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeżeli na przestrzeni wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 procent ulgi, w razie zmiany firmy ubezpieczeniowej osiągniemy co bynajmniej taką samą zniżkę jak dotychczas. Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych dopuszcza również przenoszenie zniżek z OC na AUTO-CASCO. Tym samym, jeśli jeździmy bez ryzyka, możemy liczyć nie tylko na tanie OC, ale co więcej na obniżenie stawki za AC. Ważkim detalem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też wiek i doświadczenie kierowców samochodu - im dłuższy staż za kierownicą, tym większa ewentualność na pożądaną cenowo polisę. Firmy ubezpieczeniowe w wielu przypadkach rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wspólne oferty. Atrakcyjną formą jest bancassurance, czyli współpraca ubezpieczyciela z bankiem, dzięki jakiej interesanci otrzymują preferencyjne oferty na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. W następstwie tego w poszukiwaniu tańszego OC pożądane byłoby sprawdzić, czy np. bank, w którym mamy konto osobiste, współpracuje z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla przykładu interesanci ING Banku Śląskiego dostają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu zdołamy zarobić nawet kilkaset złotych jeśli np. kupujemy OC i AUTO-CASCO. Z kolei, tańszą polisę AC będzie prościej kupić jeśli podróżujemy dobrze zabezpieczonym pojazdem, cieszącym się nieznaczną wziętością wśród złodziei. Większość zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i udziela niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednią marką, o oszczędności na składce zdecyduje również obszar, gdzie zazwyczaj parkujemy samochód. Jeśli jest to garaż albo parking strzeżony - wówczas zapłacimy mniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe auta. Tu z kolei niezmiernie istotne są różnego typu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie innowacyjne technologie pozwalające zlokalizować auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli właściciel auta nie będzie pamiętał o zachowaniu nieodzownych środków rozwagi, jak np. domykanie okien, drzwi oraz bagażnika, a przede wszystkim strzeżenie kluczyków.

Zwierzchnictwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się wynikami zintegrowania nowego planu obsługi petenta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, że najistotniejszym modułem rentowności, jaki oddziaływa na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są warunki sprzedaży polis, tylko tryb likwidacji szkód. Po pierwsze dlatego, polepszono dwudziestoczterogodzinny system zgłaszania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do konsumenta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur terenowych oraz stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w postaci elektronicznej docierają materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy uruchomiono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o metody związane z likwidacją szkód. Na szczęście idzie także kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej chwili nabyć wiedzę na temat istniejącego stanu likwidacji szkody. Jednym z wyników takiego procesu jest potężne zwiększenie szybkości czasu likwidacji szkód, który teraz wynosi niewiele ponad 30 dni. Tu warto wszelako dostrzec, iż w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a petent ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej założeniem jakie oferuje Ergo Hestia jest (w ramach auto-casco) likwidacja niektórych, niedużych szkód bez konieczności czekania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich zajść jak przykładowo wybicie szyby lub zniszczenie zamka w trakcie włamania itp., o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, wystarczy przesłać do spółki paragon za wykonaną naprawę. Stwarza to bez wątpliwości możność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Naturalnie bardzo wysokie koszty wkomponowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła ilość wypadków ubezpieczeniowych, obniżyła się przeciętna wielkość wypłacanego zadośćuczynienia oraz wzrosła liczba kontrahentów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych transmitujemy poniższe wyjaśnienia, jakie mają na celu w osiągalny sposób ukazać w/w tematykę. W zależności od rodzaju ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane są w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art. 14 ust 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ufg i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Num. 124, pozyc. 1152 ze zm) zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty świadczenia w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia obwieszczenia o krzywdzie. Zgodnie z ustęp 2 powołanego przepisu, jeśli w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń względnie wielkości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu odpowiedniej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o krzywdzie. Ustawa przewiduje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też określenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zrealizowania postępowania wyjaśniającego we własnym zakresie i stosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do zadośćuczynienia nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjęcie nie tarasuje drogi do dochodzenia późniejszych żądań. Dochodzenie tych roszczeń nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obydwie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W wypadku wypłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaznaczyć, iż nie stanowi ona kompletnego spełnienia zgłaszanych żądań. W przypadku niemożności wynagrodzenia żądań poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również domniemany termin zajęcia ostatecznego stanowiska co do zapłaty odszkodowania. Zgodnie z art 14 ust. 3a powołanej poprzednio ustawy, w wypadku niewypłacenia przez zakład ubezpieczeń odszkodowania w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i hipotetycznym terminie wypłaty świadczenia, poszkodowany ma ewentualność powiadomienia o tych nieprawidłowościach K.n.f., która wykorzysta wówczas zaplanowane prawem  środki nadzorcze.  W wypadku wystąpienia nieuzasadnionej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania ogłoszenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności nieodłącznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wielkości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, jakie są  korzystniejsze dla uprawnionego do świadczenia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artykul. 16 ust. 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Numer 124, pozycja 1151 ze zm) - jeżeli  zakład ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty zadośćuczynienia zaplanowanego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego obwieszczenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności spełnienia zgłaszanych roszczeń. W wypadku wystąpienia nieuzasadnionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prognozuje innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W wypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wykorzystanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, że towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić świadczenia przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wielkości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o krzywdzie, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione wcześniej - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości świadczenia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez K.n.f. na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu nieusprawiedliwionej zwłoki w wypłacie świadczenia, jak również niespełnienia obowiązku ogłoszenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym terminie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, że ubezpieczający kwestionują wysokość świadczenia. W wypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających uzasadnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę odszkodowania w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, iż zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, jakie wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska zakładu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wyjaśnienia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez towarzystwo ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje zakładowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do zadośćuczynienia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wytłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym terminie tj. przy użyciu pozytywnej staranności.

Bezpieczeństwo to dla szarego człowieka kwestia podstawowa. Choć nie można powiedzieć, byśmy na co dzień byli narażeni,  na jakieś szczególnie duże niebezpieczeństwo, zupełnie naturalnym jest przekonanie, że “wypadki chodzą po ludziach” i  wymagają od człowieka rozsądnego podjęcia choć próby ochraniania się od  ich następstw. Zwłaszcza w przypadku gdy środki które możemy we własnym zakresie przeznaczyć na poprawę niespodziewanie pogarszającej się sytuacji, nie są duże, tym chętniej podzielilibyśmy się z kimś tą odpowiedzialnością. Kwestią podstawową jest ubezpieczenie mienia (domu, samochodu, czy działające w podobnych zakresie ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej). W szczególnej sytuacji znajdują się osoby wykonujące niebezpieczny zawód, np. związany z dostawą towarów. Już samo prowadzenie pojazdu jest pierwszym niebezpieczeństwem, więc przydałoby się ubezpieczenie OC przewoźnika. Ponadto ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika stanowi obowiązek wynikający z zarobkowego przewozu drogowego towarów. Wykonywanie usług transportowych ze swej natury zazwyczaj ma charakter międzynarodowy, z czego wynika iż usługi te wykonywane są nierzadko pojazdami poza krajem ich rejestracji (oraz krajem siedziby przedsiębiorstwa). Taka charakterystyka pracy w transporcie to kabotaż. Ubezpieczenie takiej działalności ze względu na charakterystykę (ponadnarodowość) wymagają uwzględnienia wielu kwestii ekonomicznych oraz prawnych. Dobre ubezpieczenie OC na przewozy kabotażowe potrafi jednak uchronić przed wieloma problemami na obczyźnie. OCP kabotażowe oferowane jest jako standardowy typ usługi, oraz dostępne w zupełnie przeciętnych cenach.

Blog www.PolisyNaZycie.pl jest pierwszym miejscem w polskim Internecie , który zajmuje się jedynie tematem ubezpieczenia na życie. Przedstawiamy użytkownikom serwisu założenia tego ubezpieczenia, plusy, minusy, najnowsze wiadomości z rynku ubezpieczeniowego i pozostałe cenne wiadomości na temat ubezpieczenia na życie. Jeżeli chcesz kupić polisę na życie zaznajom się z zaprezentowanymi przez nas materiałami na ten temat, które zostały przygotowane z uwzględnieniem newsów z branży oraz obowiązującego prawa. Należy wiedzieć, iż zakupiona polisa na życie wymaga od klienta regularnych, comiesięcznych opłat składki. Zatem zakup tego produktu musi być bardzo rozważny. Pomożemy Ci dopasować ubezpieczenie na życie do możliwości finansowych i potrzeb Twojej rodziny. Częstym błędem ludzi, którzy chcą się ubezpieczyć jest brak dopasowania usługi finansowej do swojego przypadku. Najczęściej wynika to z słabej wiedzy na temat usług finansowych. Drugim ważnym powodem jest podejście wielu doradców finansowych do klientów, którym często tylko zależy na sprzedaniu danego produktu. Czytając naszą stronę możesz uniknąć niemiłych niespodzianek.

Poczucie bezpieczeństwa to dla zwykłego człowieka kwestia niezbędna. Choć nie można stwierdzić, byśmy stale byli wystawiani,  na jakieś szczególnie duże niebezpieczeństwo, zupełnie na miejscu jest przeświadczenie, że “wypadki chodzą po ludziach” i  wymagają od człowieka rozsądnego podjęcia choć próby ochraniania się od  ich skutków. Zwłaszcza w sytuacji gdy wartości które możemy we własnym zakresie przeznaczyć na poprawę niespodziewanie pogarszającej się sytuacji, nie są duże, tym chętniej podzielilibyśmy się z kimś tą odpowiedzialnością. Kwestią oczywistą jest ubezpieczenie mienia (domu, samochodu, czy działające w podobnych zakresie ubezpieczenie wspólnot mieszkaniowych). W szczególnej sytuacji znajdują się osoby wykonujące niebezpieczny zawód, np. związany z przewozem towarów. Już samo prowadzenie samochodu jest pierwszym niebezpieczeństwem, więc przydałoby się ubezpieczenie OCP przewoźnika. Ponadto ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika stanowi obowiązek wynikający z zarobkowego przewozu drogowego towarów. Świadczenie usług transportowych ze swej istoty zazwyczaj ma charakter ponadnarodowy, z czego wynika iż usługi te wykonywane są nierzadko pojazdami poza krajem ich rejestracji (oraz krajem macierzystym przedsiębiorstwa). Taka charakterystyka pracy w transporcie to kabotaż. Ubezpieczenie takiej działalności ze względu na charakterystykę (ponadnarodowość) wymagają uwzględnienia szeregu kwestii ekonomicznych oraz prawnych. Dobre ubezpieczenie OC na przewozy kabotażowe potrafi jednak uchronić przed wieloma przykrymi następstwami nieprzewidzianych zdarzeń na obczyźnie. Ubezpieczenie kabotażowe oferowane jest jako normalny typ usługi, oraz dostępne w zupełnie przeciętnych cenach.